국내 금융권별 해외 부동산 대체투자 현황(자료=금융감독원)

[하우징포스트=박영신 대기자]
국내 금융회사들이 보유한 해외 부동산 투자 규모가 지난해 말 기준 56조 원에 달하는 가운데, 이 중 약 2조6천억 원이 부실 위험에 노출된 것으로 나타났다. 공실률이 높은 오피스 자산에 손실 우려가 집중되며, 금융당국은 감정평가와 손실인식의 적정성을 점검하는 등 맞춤형 감독에 나섰다. 다만 투자 규모가 전체 자산의 1% 미만인 만큼, 금융시스템 전체에 미치는 영향은 제한적이라는 분석도 함께 제시됐다.

◆ 공실 많은 오피스, 손실 집중
금융감독원은 2일 발표한 ‘2024년 12월 말 기준 금융회사 해외 부동산 대체투자 현황’에서, 국내 금융사의 해외 부동산 투자 자산이 총 56조 원에 달하며, 이 중 2조5,900억 원 규모가 부실 위험 상태에 있다고 밝혔다.
금감원은 "투자 자산 가운데 공실률이 높고 수익성 회복이 지연되는 오피스 빌딩에 손실 우려가 집중되고 있다"고 설명했다. 부실 위험 자산은 오피스 6,600억 원, 주거용 2,900억 원, 호텔 1,600억 원 등으로 집계됐다.
해외 부동산 투자 자산 가운데 '단일 부동산 형태(블라인드 펀드 제외)'로 운용되는 규모는 34조1,000억 원에 달한다. 이 가운데 부실 위험이 집중되고 있다는 게 금감원의 판단이다.

◆ 북미·유럽 투자 집중…2030년까지 40조 상환
지역별로는 북미 지역이 35조 원(62.5%)으로 투자 비중이 가장 높다. 그 외 유럽(10조3,000억 원), 아시아(3조8,000억 원), 기타 지역(6조8,000억 원)이 뒤를 이었다.
특히 올해 안에 만기가 도래하는 투자 자산은 8조3,000억 원에 이른다. 오는 2030년까지 도래 예정인 만기 누계는 39조7,000억 원으로 집계됐다. 일부 사업장은 리파이낸싱이 어렵거나 자산 매각에 실패할 경우, 손실이 현실화될 가능성도 제기된다.

◆ 금감원, "오피스 자산 중심 맞춤형 감독"
금감원은 오피스 자산을 중심으로 감정평가의 최신화 여부, 손실인식 기준의 적정성 등을 점검하며 맞춤형 감독 체계에 돌입했다.
또한 금융사 전반에 걸쳐 대체투자 관련 리스크관리 모범규준을 조속히 개정할 계획이다. 현재까지 ▲3월에는 금융투자업권, ▲5월에는 보험업권에 대한 규준 개정을 마쳤다. 오는 9월까지 은행, 여신전문업권, 상호금융 등으로 확대 적용할 방침이다.

◆"시스템 리스크는 제한적"
금감원은 “해외 부동산 투자 자산이 전체 금융권 자산의 1% 미만 수준이며, 국내 금융사들의 자본비율도 양호해 금융시스템 전반으로의 위험 확산 가능성은 낮다”고 평가했다.
다만 일부 전문가들은 이번 발표를 계기로 금융권의 해외 실물자산 투자가 수익성·유동성 중심으로 재편될 수 있다는 점에 주목하고 있다. 특히 수익이 지연되거나 공실이 장기화되는 자산군은 향후 투자 포트폴리오에서 점차 축소될 가능성이 높다는 분석이다.

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